그저 열심히 만 하면 부자가 되는 시대가 있었다. 지금도 틀린 말은 아니지만 이젠 부자도 기술이 필요한 시대다. 지난 주 <돈 이야기>에 이어서 이번 주는 재테크에 대해서 알아보자.








1. 목표 / Purpose

우리가 세상 살면서 사는 이유 또는 목적이 있듯이 재테크도 분명한 목표가 있어야 한다. 그리고 목표는 분명하고, 달성 가능해야 하며, 기간도 단기 중기 장기 목표를 세워야 한다. 재테크 목표도 내가 이루고자 하는 것이 무엇이며, 그걸 위해선 얼마만큼의 돈이 필요하고, 또 어떻게 마련할 것인지? 등 목표 수립이 우선이다.




2. 계획 / Plan

목표가 섰으면 구체적으로 계획을 세워야 한다. 예를 들어 30세 이전에는 장래 원하는 직업을 갖기 위한 공부, 30대엔 가정을 꾸리고 집을 장만하며, 40대엔 과감한 투자를 통한 재산을 늘리고, 50대엔 은퇴 후 자신이 진정 하고 싶은 일을 준비하며, 60대엔 이뤄 놓은 자산 포트폴리오를 재조정하고, 70대엔 행복한 노년을 즐기는 시간 등 구체적인 계획이 필요하다.




3. 열정 / Passion

세상 모든 일이 그렇고 성공하는 사람들의 두드러진 특징이 열정적이다. 즐겁지 않으면 오래 할 수 없고, 인생과 투자는 곧 시간에 대한 장기투자다. 열정적인 사람이 건강하고, 건강한 사람이 행복하고, 행복이 곧 재테크의 최종 목표다.




4. 전문성 / Professional

재테크는 사실 아무나 할 수 있는 것이 아니다. 따라서 자신의 안목과 전문가의 도움이 필요하다. 예를 들어 재테크 수단이라 할 수 있는 보험, 예금, 주식. 채권, 부동산을 10:20:30:40 비율로 가져간다든지 관련 세금 문제라든지 하는 것들은 반드시 제대로 된 전문가의 도움이 필요하다.




5. 전망 / Prospect

사실 전망이라는 것은 神의 영역이라 쉽지는 않으나, 재테크 성공을 위해서는 앞을 내다보는 지혜가 필요하다. 우리가 하는 모든 투자는 전망을 바탕으로 한다. 누구나 갔던 길이나 해 온 방법으로는 조그만 성공만을 가져올 뿐이다.




6. 실행 / Practice

목표가 있고, 계획을 세우고, 전망을 했지만 실행이 없으면 아무 쓸모가 없다. “하느님 복권 당첨되게 해주세요” 라고 기도하자 하느님이 “복권부터 사라 자슥아”라는 유머도 있다.




7. 성과 / Performance

일을 했으면 반드시 성과가 있어야 하듯이 투자나 재테크도 성과가 있어야 한다. 그러나 뭘 해도 잘 안 되는 경우도 있다. 아인슈타인이 “잘못된 실험을 반복하면서 다른 결과가 나오기를 기대하는 것만큼 어리석은 짓이 없다”고 했다. 해도 해도 안되면 방법을 바꿔야 한다.




8. 원칙 / Principal

삶에 있어서도 마찬가지지만 재테크를 위한 자신이 정한 뚜렷한 투자원칙도 중요하다. 20% 수익률이 달성되면 일단 차익실현[Profit Take]을 한다든지, 아니면 가장 어렵다는 20% 이상 손실이 나면 반드시 손절매매[Stop Loss]를 한다든지 하는 자신만의 철저한 원칙과 자신과 절대로 타협하지 않고 꼭 지키는 원칙도 필요하다.




9. 즐거움 / Play

적시에 적절한 즐길꺼리를 갖는 것이 인생을 행복하게 살 수 있는 수단이 된다고 한다. 어렵고 힘들 때 붙잡고 살 수 있는 어떤 놀이, 취미, 장소, 친구, 네트워크 등도 필요하다. Carpe Diem! 현재를 즐겨라!




10. 긍정적인 사고 / Positive Thinking

知之者 不如好之者, 好之者 不如樂之者[아는 사람은 좋아하는 사람만 못하고, 좋아하는 사람은 즐기는 사람만 못하다]. 논어 옹야편[論語 雍也篇]에 나오는 이야기다. 삶이 지위나 명예도 더구나 재테크 성공에 따른 재산의 많고 적음은 더욱더 아니다. 그러나 돈은 우리가 살아가는데 필요한 수단이고, 그것은 재테크라는 특별한 방법이 필요하다. 다만, 수단과 방법을 가려가면서 하자.